中国平安净利润同比增长15.1%,其中65.4%来自个人业务

中国平安保险(集团)有限公司(以下简称“中国平安”和2318.HK,601318。上海)于3月22日晚公布了2016年年度业绩。

截至2016年12月31日,平安实现营业收入7744.88亿元,同比增长11.7%。净利润723.68亿元,同比增长11.0%。母公司股东应占净利润623.94亿元,同比增长15.1%。公司总资产约为人民币5.58万亿元,比年初增长17.0%。

在2016年的财务报告中,中国平安首次披露了综合财务模式下个人客户的价值。

截至2016年底,平安拥有1.31亿个人客户,比2016年初增长20.1%。合同平均数量达到2.21份。每个客户的平均利润从289.07元增加到311.51元。

从整体数据来看,平安个人业务2016年实现利润408.29亿元,同比增长29.5%,占集团归属于母公司股东净利润的65.4%。

平安在中国的个人商业价值稳步增长,成为平安价值强劲增长的内生动力。

从股东权益角度看,中国平安2016年实现每股基本盈利3.50元,同比增长14.75%。本公司董事会批准于2016年派发末期股息每股0.55元(含税),加上此前于2016年年中派发的中期股息每股0.20元(含税),全年股息每股0.75元,同比增长41.5%,股息增长率明显高于利润增长率。

平安中国董事长兼首席执行官马明哲在其年度报告中解释了平安的战略。他说:“回顾30年的发展历程,平安一年比一年进步。优秀的团队和清晰的战略是我们的秘密。

简而言之,和平战略可以概括为“一个方向、两个重点、四个生态服务”。

关于如何看待平安战略带来的价值增长,马明哲表示,对于从事零售业(包括金融业)的零售公司来说,判断其当前价值和未来增长空,人们通常最关注三点——客户规模、平均客户合同和平均客户利润。

作为个人金融服务提供商,平安的价值体现在这三个指标的持续快速增长上。

从财务报告披露数据来看,截至2016年底,集团个人客户总数达到1.31亿,同比增长20.1%。

当年新增客户3842万人,同比增长25.0%。其中,425万客户通过“黄金管家”应用程序通过代理渠道获得。

互联网渠道建设逐步形成,2016年新增客户857万,占当年新客户总数的22.3%,成为客户增长的重要驱动力。

年报显示,在过去几年里,平安在中国的用户和客户数量一直在快速增长。平安互联网产品的用户已经转变为平安的金融客户。互联网用户和金融客户都在不断增加平安产品的数量,客户的平均利润也在稳步增长。

数据显示,截至2016年底,中国平安通过各种服务拥有3.46亿互联网用户和2.33亿应用用户。在不同互联网平台间迁移的用户数量达到6905万,同比增长31.0%。平均每个互联网用户使用1.94个平安在线服务,比年初增长16.2%。

用户活动逐渐增加,2016年1月达到6199万活跃用户,同比增长42.3%。

全年高活跃用户累计占比19.1%,用户粘性持续增加。

在个人客户数量不断增加的同时,平安在中国的客户价值也在稳步增长。2016年,客户平均利润为311.51元,同比增长7.8%。

该公司继续推动核心金融公司之间的客户迁移。集团个人客户3150万人同时与多家子公司签订合同,占客户总数的24.0%,客户合同平均数量为2.21份,同比增长8.9%。

该公司保险业务的交叉销售业绩显著增加。2016年,平安通过代理渠道实现平安财产保险、平安养老保险、平安健康保险新增保费343.94亿元,同比增长16.1%。

保险业务唱主角寿险新业务价值提升32.2%作为中国平安核心业务的保险业务,在2016年实现归属于母公司股东净利润346.81亿元,占集团整体利润的55.6%。新人寿保险业务价值上涨32.2%。作为平安中国的核心业务,保险业务于2016年实现归属于母公司股东的净利润346.81亿元,占集团总利润的55.6%。

根据细分数据,截至2016年底,个人人寿保险代理人人数超过110万,比年初增长27.7%,创历史新高。2016年,寿险业务实现新业务价值508.05亿元,同比增长32.2%。净利润244.44亿元,保险费3552.74亿元,同比增长25.3%。

平安财产保险2016年保费收入1779.08亿元,同比增长8.7%,其中汽车保险1485.01亿元,同比增长13.4%。

平安养老保险管理的委托资产、投资资产、养老保障及其他委托资产合计4409.4亿元。全年短期保险和长期保险业务规模分别为156.84亿元和91.34亿元,市场份额居行业前列。

2016年,由于固定收益投资利息收入和股权投资股息收入的增加,平安保险在中国的资本组合净投资收入同比增长23.9%,净投资回报率为6.0%,同比增长0.2个百分点。公司的解释者主要是由于资产配置的优化、优质固定收益资产和优先股的早期配置以及股权资产的动态配置。

平安银行是平安在中国的另一个金融业务支柱,也保持了稳定的盈利能力,2016年净利润为225.99亿元,营业收入为1077.15亿元。今年年初,吸收存款、发放贷款和垫款总额分别增加10.8%和21.4%。平安银行业务实现税后净利润93.15亿元,同比增长147.2%。

此外,平安信托截至2016年12月31日的信托资产管理规模达到6772.21亿元,比2015年底增长21.3%。证券业务方面,受市场波动和经纪交易量下降的影响,平安证券净利润同比下降10.6%,整体表现优于2016年证券业净利润下降49.6%。2016年,证券公司分类评级上升三级,回到甲级;在资产管理方面,平安资产管理实现净利润22.21亿元,资产管理规模22.59亿元。

在互联网金融业务方面,2016年,lufax控股完成了普惠金融业务及其大量投资业务的重组,从而形成了其金鹿办事处、大量投资办事处、前交易所办事处和普惠“三个办事处一个效益”的战略布局,涵盖财富管理、机构间交易和消费金融领域。

2016年,lufax控股公司完成了12亿美元的第二轮融资,估计价值为185亿美元。

截至2016年12月31日,lufax平台注册用户2838万人,同比增长55.0%,活跃投资用户740万人,同比增长103.9%。

此外,2016年上半年,平安博士完成了第一轮融资5亿美元,估计价值30亿美元。

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